毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか？ 「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず！ “お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「会社員でもできる節税」です。 会社員でもできる節税 高山一恵さん ファイナンシャルプランナー。Money＆You取締役。Webメディア「FP Cafe」「Mocha」の運営ほか、多くの働く女性のマネーのお悩みを解決、サポート。頼藤太希さんとの共著に『はじめての資産運用』（宝島社）がある。 貯蓄未知子（ちょちく・みちこ／34歳・会社員） 都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円＋口座に残った分のみ。奨学金は完済。今夏のボーナスは昨年よりややアップで喜ぶも、使い道は「貯金」一択。 医薬品を購入する際は識別マークの確認を。 未知子：先生、お久しぶりです。季節の変わり目ですけど、体調に変わりはないですか？ 高山：おかげさまで。未知子さんは、具合が悪そうですけど…。 未知子：夏の疲れがどっと出たようで、熱が出たり、ぎっくり腰になったり、秋の花粉症にも悩まされたり…。薬に頼ってばかりで、出費がかさんでいます～（涙）。 高山：市販薬って、1回の出費はそうでもないけれど、積み重なると結構高くつきますよね。 未知子：そうなんです！ 本当は処方薬に頼りたいんですけど、仕事が忙しくて病院に行く時間がなくて。仕方なく、会社の1階にあるドラッグストアに通ってます。 高山：あらら。では、「セルフメディケーション税制」の適用を受けてみては？ 未知子：それはいったい？ 高山：簡単に言うと、医薬品の購入金額の合計額が1万2000円を超える場合、その超えた部分について最大8万8000円まで所得控除を受けることができる制度です。 未知子：医薬品はなんでもOK？ 高山：「スイッチOTC医薬品」といって、多くの商品パッケージに識別マークがついています。鎮痛剤をはじめ、花粉症に効く抗アレルギー薬や血行を促進させて肩こりや腰痛を改善させる薬ほか、ニキビ治療薬まで、その対象範囲は幅広いんですよ。 税金の負担は「所得控除」で減らすことができる。 未知子：えー知らなかった！ 「セルフメディケーション税制」は誰でも利用できるんですか？ 高山：定期健康診断や予防接種を受けるなど、“一定の取り組み”を行っていればOKです。 未知子：年に1回の会社の健康診断も、インフルエンザの予防接種も毎年受けています！ 高山：ただ、「セルフメディケーション税制」と医療費控除は併用できないので注意。 未知子：今年は歯医者さんくらいしか病院には行ってないです。 高山：1年間の医療費が10万円を超える場合は、どちらがお得かシミュレーションしてみるとよいですね。 未知子：やった！ 会社員でもできる節税ってあるんですね！ 高山：会社員の所得税は、まず「税込み年収」から「給与所得控除」を算出。所得税は、そこから「所得控除」を引いた金額にかかる。つまり、「所得控除」が多くなるほど、所得税が減るわけです。下に挙げたように、「所得控除」を受けられる項目は身近なところにもあるんですよ。 こんな所得控除がある！ 【医療費控除】1年間の医療費の合計を、家族分も含めて計算を。自分に限らず、家族を含めて病気や怪我による通院、歯科治療などにかかった費用が控除される（1年間で医療費が10万円を超えた場合（※）。上限控除額は200万円）。その費用には、介護や妊娠・出産も含む。※総所得金額等が200万円未満の人は総所得金額等の5％。 医薬品の購入費が年間1万2000円超なら要チェック！セルフメディケーション税制…確定申告での手続きが必要。その際、セルフメディケーション税制の明細書に加え、「一定の取り組みを行ったことを証明する書類」として健康診断の結果通知書なども一緒に提出。 【生命保険料控除】万が一に備えた保険にも所得控除が適用される！一般の生命保険、介護医療保険、個人年金保険などの掛け金のうち、それぞれ最高4万円、上限は合計12万円までが控除される。「病気や怪我、入院や手術に備えて複数加入している」人、「将来に備えて個人年金保険に入っている」という人は控除対象になる可能性大。 【地震保険料控除】関東大震災から100年。備えの意識が高まり中。今後30年以内に約70％の確率で起きると予測されている、マグニチュード7クラスの大地震。年々、防災意識が高まる中、地震保険への加入を検討している人も増えているよう。支払った地震保険料が5万円以下の場合は、全額控除されると覚えておこう。 【寄附金控除】災害地域への支援だって、れっきとした控除対象。日本赤十字社をはじめ、ウクライナなどで人道支援活動を行う認定NPO法人など、特定の団体への寄付が対象。「総所得金額等の40％」または「その年の寄付の合計額」のどちらか低いほうから2000円を引いた額が控除される。クラウドファンディングは原則対象外。 次回は、2368号（2023年10月11日発売）掲載予定です！ ※『anan』2023年10月4日号より。イラスト・小迎裕美子 取材、文・一寸木芳枝 （by anan編集部） https://ananweb.jp/column/okane/507342/ Source: ananweb
毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか？ 「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず！ “お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「夏のボーナス、どうだった？」です。 夏のボーナス、どうだった？ 貯蓄未知子（ちょちく・みちこ／34歳・会社員） 都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円＋口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。 地道奈子（じみち・なこ／28歳・派遣社員） 既婚・子なしのDINKS。つみたてNISAは2年前にスタート。貯まったポイントを使った投資など、できる範囲で楽しむのが得意。 散財好美（さんざい・よしみ／31歳・フリーランス） 5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。 何を節約し、何に使うか。メリハリある使い道を。 好美：ね、未知子は今年の夏のボーナス、よかったんじゃない？ 未知子：まぁ、ね（ニヤリ）。とはいっても、約3％のアップだよ。物価高の今、給料もボーナスも上がってくれないと困る！ 奈子：それは確かにそうだよね。でもやっぱり、しっかりした企業の正社員は強いな～。企業規模が大きいほど、ボーナス額は増加傾向ってニュースで耳にしたもの。 好美：で、何買ったの？ 前から「欲しい」って言ってたあのブランドのジュエリー、思い切った？ 未知子：それも考えたんだけど、今年は貯金一択ですよ。 奈子：あら、意外。いよいよ家購入を本格的に検討し始めたとか？ 未知子：それも頭の隅にはあるんだけれど、将来が不安すぎてパーッと使う気になれないんだ。 好美：まぁ、不安はあるけど、せっかくコロナも落ち着いたんだから、今まで我慢したぶん、使ってもいいんじゃない？ 私はボーナスが出る身ではないけど、ここ数か月、ファンミーティングに参加するために何度か韓国まで遠征してる。ようやく推し活復帰です！ 奈子：現地はすごいんでしょ？ 好美：あの熱気だけを見ていたら、日本経済の低迷はちっとも感じられない（苦笑）。 未知子：きっとみんな、メリハリつけて楽しんでいるんだろうね。 好美：そう！ それよ！ 潤いのない人生なんてつまらない！ お金の使い道は「貯金一択」なんて、寂しいじゃない。 「投資の元手にする」という声もこれまで以上に増加。 未知子：奈子の相方はボーナス出た？ おたくは何に使うの？ 奈子：出たけど横ばいよ。うちは夫の投資熱が加速中につき、そっちかな。来年から始まる新NISAの勉強もそろそろ始めなくちゃ。 好美：さすが！ でも奈子のパートナーみたいに、ボーナスを元手に投資を始めるという人、増えていると思うな。 未知子：いい機会なことは確かだもんね。そっか、貯金ではなく投資かぁ。考えてもみなかった。 奈子：でも全額投資ってわけにはいかないと思う。住宅ローンの返済とか家電の買い替えとか、ちょっといいところで外食もしたら、あっという間に消えちゃう。 好美：家電や外食も軒並み価格が上がってるから、そうなるよねぇ。 奈子：欲しいものがあったら、まずはメルカリで検索、がもう普通になってきた（笑）。 未知子：そうかぁ。私は6割貯金して、残りはレーザーでのシミ取り費用に回そうと思ってる。それでもう終わっちゃうな～。 好美：未知子もこの連載での学びを生かして、貯金する6割のうち半分でも投資に回したら？ 奈子：ただ銀行に寝かしておくだけの貯金はもったいないよ！ 未知子：将来を見据えた上での前向きな投資ね…。考えてみるわ。 Q. 今年、夏のボーナスは出ましたか？ YES…30.67％ 経団連が6月29日に公表した「2023年夏季賞与・一時金 大手企業業種別妥結状況（第1回集計）」によると、大手企業の夏のボーナスの平均額は95万6027円（！）。今回のananのアンケート調査（20歳以上39歳以下の女性300人が回答）では、その平均額は43万6976円。自分と照らし合わせると？ Q. 昨年と比べて夏のボーナスは上がりましたか? 下がりましたか？ 1位：変わらない…70.66％、2位：下がった…15.67％、3位：上がった…13.67％ 上記同様の経団連調査では、支給額は前年比3.91％増。業種別で見ると、「食品」「機械金属」「電機」「自動車」「造船」「商業」「鉄道」「情報通信」がアップ。一方で「非鉄・金属」「繊維」「印刷」「鉄鋼」「建設」などは前年比ダウン。コロナ禍が明け、日常に戻りつつあるが、流通や小売業界は復活に時間がかかりそう。 Q. 夏のボーナスの使い道は？ 1位…貯金、2位…旅行、3位…買い物 何％を貯金に回しましたか？平均69.56％ 「買い物」の中身は、服やバッグ、家電など人それぞれ。僅差の4位には「投資」がランクインし、「貯金」同様、「将来に備えたい」という思いは強い様子。5位以降は結婚式への出席などの「交際費」、次いで「日々の生活費の足し」という回答順に。 次回は、2366号（2023年9月27日発売）掲載予定です！ ※『anan』2023年9月20日号より。イラスト・小迎裕美子 取材、文・一寸木芳枝 （by anan編集部） https://ananweb.jp/column/okane/505348/ Source: ananweb
毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか？ 「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず！ “お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「これから注目の職種って？」です。 これから注目の職種って？ 高山一恵さん ファイナンシャルプランナー。Money＆You取締役。Webメディア「FP Cafe」「Mocha」の運営ほか、多くの働く女性のマネーのお悩みを解決、サポート。頼藤太希さんとの共著に『はじめての資産運用』（宝島社）がある。 貯蓄未知子（ちょちく・みちこ／34歳・会社員） 都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円＋口座に残った分のみ。奨学金は完済。今夏のボーナスが想像以上に少ないと耳にし、憂鬱な気分が拭えない今日この頃。 転職は給料アップを叶える一番の近道かも？ 未知子：約30年間、日本の賃金は横ばいと知り、転職の可能性についても考えたいと思い始めた今日この頃です。話題のChatGPTがさらに進化したら、私の仕事も近い将来、本当になくなってしまうかもしれないですし…。 高山：実は最近、未知子さんのように自分の仕事の将来について、改めて考える女性が増えているんです。 未知子：専門職でもないし、特別なスキルがあるわけでもなければ、やっぱり不安ですから。 高山：でも本当に特別なスキルはないですか？ 自分でそう思い込んでいるだけで、いざ転職活動を始めたら、給料アップできたというケース、多いんですよ。未知子：確かに一度も転職活動をしたことがないので、自分の価値を知る機会はなかったですね…。 高山：一つのところに長くいると、出るのはなかなか勇気がいるし、転職活動を面倒くさいと思ってしまうのもわかります。でも一度、エージェントに登録してみて、実際のところはどうなのかを確認してみては？ 未知子：バックオフィス的な仕事でも？ 高山：もちろん。大手の看板にこだわらなければ、可能性は大いにあります。もしくは、全く別の仕事に切り替えて、給料アップと安定性を確保するか。 未知子：というと？ 専門職への思い切った転職を考える人、増加中。 高山：私のところに相談に来られた方の中には、40歳で事務職から看護師に転職された人もいます。 未知子：事務職から看護師に!? 高山：はい。「学校に行くのにお金はかかったけれど、数年で元は取れたし、何より“仕事がなくなるかもしれない”という不安が一掃されたことは精神衛生上、すごく良かった」と話していたのが印象的でしたね。 未知子：確かに…。コロナ禍に医療従事者の存在感は高まったし、この先の超高齢化社会を考えても絶対に必要な職種ですもんね。 高山：看護師だけでなく、介護福祉士、保育士といったコミュニケーションが必要な職種も、AIでは代わりがきかないという点では注目です。今は“3K（きつい、汚い、給料安い）”と言われていますが、人を集めるには給料はアップせざるを得ないでしょうから。 未知子：なるほど…。 高山：人生100年時代です。1社で仕事人生を終えるという人は、今後少なくなるでしょう。 未知子：いま一度、真剣に考えてみたいと思います！ 将来的により必要とされそうな仕事 【看護師】正規雇用以外に、フリーで働くこともできるのが魅力。大学または専門学校などで3年以上の教育を受け、国家試験に合格する必要がある。不況に強く、大学病院から美容クリニックまで、活躍の場が多岐にわたるのも人気の理由。 【保育士】働きながら、通信教育で資格取得を目指す人も。通信教育の費用は6万円前後。年に2回、筆記と実技の試験が行われているので、1年での資格取得も可能。ちなみに、令和3年度の保育士の平均年収は約382万円。 【介護福祉士】超高齢化社会に向けて、需要が高まること確実。介護福祉士の受験資格は実務経験3年以上、または実務者研修の修了が必要。ほかにも介護事務や准サービス介助士など、実務経験や受験制限のない資格もある。 確実にやってくる少子高齢化を考えると…おなじみの専門職にも再注目！“なくならない仕事”という観点で言えば、人間同士の密なコミュニケーションが欠かせない職種が挙げられる。 次回は、2358号（2023年7月26日発売）掲載予定です！ ※『anan』2023年7月19日号より。イラスト・小迎裕美子 取材、文・一寸木芳枝 （by anan編集部） https://ananweb.jp/column/okane/495045/ Source: ananweb
毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか？ 「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず！ “お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「クレジットカードを見直そう！〈前編〉」です。 クレジットカードを見直そう！〈前編〉 菊地崇仁さん クレジットカード専門家。株式会社ポイ探代表取締役。100枚超のクレジットカードを保有・利用し、おトクな使い方を日々研究して、信用できる情報提供を発信している。 散財好美（さんざい・よしみ／31歳・フリーランス） 5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。 意識的に選ぶことでさまざまなメリットが。 好美：今日はクレジットカードのおトクな情報を教えていただけるということで、クレカ決済派の私としては興味津々です！ 菊地：好美さんはいま持っているクレジットカード、何年くらい使い続けていますか？ 好美：社会人になったときに初めてカードを作ったので、長いものはかれこれ9年ほど使っています。短いものでも約4年かな？ 菊地：それはもったいない！ 好美：ど、どういうことですか!? 菊地：クレジットカードの賢い使い方は、定期的に見直してこまめに変更することなんですよ。 好美：えっ!? なんとなく、ずっと保有して使い続けた方がいいと思っていたんですが…。 菊地：それは大きな誤解です！ クレジットカードは利用額に応じてポイントがついたり、会員向けの特典がありますよね。それをどう活用するかでおトク度が変わってくるんです。恩恵が大きいものやライフスタイルに合ったものを選ぶだけで、かなり違いますよ。 好美：なるほど…。ポイントは意識していましたが、特典にはあまり目を向けていませんでした。 菊地：カードによって優待や割引制度などいろいろあるので、ぜひ一度調べてみてください。年会費がかかるカードでも、特典の内容によっては簡単に元が取れてしまうこともあるんですよ。 自分に合ったカードか定期的に見直そう。 好美：カードの見直しは、どのくらいの頻度がいいですか？ 菊地：おすすめは年1回。各カード会社が新規入会キャンペーンを実施するタイミングがいくつかあるので、そこが狙い目です。入会するだけでポイントがついたり、利用実績に応じてボーナスポイントがもらえたりしますよ。 好美：そんなキャンペーンが!? 菊地：あとは引っ越しや結婚などライフステージの変化に応じて見直すのもアリ。特典をあまり活用できていないと感じたら替えどきだと思います。 好美：なるほど！ もらえるポイントの種類も多種多様ですが、おすすめはありますか？ 菊地：どのポイントが貯まるかより重要なのが、ポイントを残さず使い切れるかどうか。たとえば飛行機のマイルなどは、まとまった量のポイントがないと有効活用できないので、貯まる前に期限が切れて無駄になることも。 好美：それ、経験あります…。 菊地：少ないポイント数でも消費できたり、幅広いシーンで利用できるポイントの方がしっかり活用できると思います。 好美：勉強になります！ 具体的におすすめのクレジットカードもぜひ教えてほしいです!! 菊地：それについては次回、詳しく解説していきましょう。 好美：楽しみです。次回もよろしくお願いします！ クレジットカード活用チェックリスト ・定期的に見直し＆変更カードはずっと持ち続けるのではなく、そのときの自分に合ったものを選択した方が断然おトク。年1回は見直すことを意識したい。とくにライフステージや生活エリア、趣味などが変わったときは要チェック。 ・入会はおトクなタイミングを選ぶカード変更の際に意識したいのが、新規入会キャンペーン。この期間に入会することで、ボーナスポイントなどの恩恵を受けることができる。例年、3～4月、11～12月に実施されることが多いのでチェックを。 ・貯まったポイントはしっかり消費ポイントの種類や還元率より意識したいのが、ポイント消費のしやすさ。少ないポイントでも利用できたり、自分の経済圏に合わせたポイントがつく・交換できるものを選ぶようにするとポイントの期限切れを防げる。 ・年会費と特典のバランスをチェック年会費がかかるカードは、割引サービスやポイントの付与率アップ、コンシェルジュデスクの利用などさまざまな特典がつく場合が。年会費以上の恩恵が受けられる特典も多いので、自分に合ったものを見極めたい。 ・保有枚数は1～2枚程度に抑えたいカードの不正利用などトラブル防止のためにもメインカード1枚、そのカードが使えない場合に備えたサブカード1枚があれば十分。複数持つ際は国際ブランド（VISAやMastercard（R）など）を分けるようにしたい。 クレジットカードは選び方が重要！ 自分に合ったものを使いこなすのが。電子決済のなかでもポイント還元や特典などが充実しているのがクレジットカードの利点！ ライフスタイルに合ったものを選ぶとさまざまな恩恵が受けられるから、しっかり見極めたい。 次回は、2352号（2023年6月14日発売）掲載予定です！ ※『anan』2023年6月7日号より。イラスト・小迎裕美子 取材、文・宮尾仁美 （by anan編集部） https://ananweb.jp/column/okane/487234/ Source: ananweb
