毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか？ 「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず！ “お金初心者”3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「ちょっと気になる金（きん）投資【前編】」です。 ちょっと気になる金（きん）投資【前編】 高山一恵さん ファイナンシャルプランナー。Money＆You取締役。Webメディア「FP Cafe」「Mocha」の運営ほか、多くの働く女性のマネーのお悩みを解決、サポート。頼藤太希さんとの共著に『はじめての資産運用』（宝島社）がある。 貯蓄未知子（ちょちく・みちこ／34歳・会社員） 都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円＋口座に残った分のみ。奨学金は完済。昨冬のボーナスが想像以上に少なく、今年は投資で増やしたいと目論んでいるところ。 価値がゼロにならない“守りの資産”が金。 未知子：先日、両親がバブルの時に買った金のネックレスを売りに行ったんです。そうしたら、買い取り価格が20万円以上もして、びっくり！ でもそれをきっかけに、金投資に対する興味がむくむくと湧いてきて（笑）。今日は金投資について、教えてください！ 高山：昨年9月に初めて金の買い取り価格が1g1万円を超え、メディアでも盛んに金高騰のニュースが報じられていましたが、未知子さんは身をもって体験したと。 未知子：はい！ 不動産やFX、仮想通貨など、いろんな投資があると勉強してきましたが、どれも掴みどころがないのが、どうも不安で…。でも金なら実体を感じられるな、と思ったんです。 高山：金投資が人気の理由は、まさにそこ。株や債券は万が一、会社が潰れてしまったら、全てが水の泡になってしまう可能性がある。現金もインフレ時には価値が目減りするリスクがある。でも金は世界共通の資産であり、“現物資産”といって、手元に物が必ず残る。つまり、価値がゼロになることはない。だから、根強い人気があるんです。 未知子：なるほど。株価のように日々、乱高下することもなく価格は安定している？ 高山：そんなこともないんです。上下する時はしますし。ただ、ここ最近は「大きく下がることなく来ている」のは事実です。 未知子：どうして？ 世界情勢が不安定なほど安心を求める人が購入！ 高山：コロナ禍、ロシアによるウクライナへの軍事侵攻、イスラエルとハマスの衝突、そして世界的なインフレといった“有事”が続いているからだと思います。世界情勢が不安になればなるほど、“安全資産”を求める人が増えますから。 未知子：買いたい人が多いから、ずっと価格が上がっている。 高山：そうなんです。金は無限にあるわけではないですから。ちなみに2019年の金相場（1gあたりの価格相場）の平均は5244円でしたが、2023年の平均は9601円。日々多少の変動はあっても、この5年間高騰し続けているんです。 未知子：4年で約1.8倍！ そうか～。今、持っている現金を丸ごと金に投資しようかな（ニヤリ）。 高山：未知子さん、それはお勧めしないです。分散投資のひとつの選択肢として考えましょう。金投資と一言で言っても、商品の種類もたくさんあるので、まずは基本を知っておきましょうね。 金投資の主な商品 ・現物購入今すぐ始められ、デパートでも購入可！現物の金には金貨と金地金の2種類があり、金貨は貨幣としても使える。金地金は平らな形状をしたゴールドバーのこと。どちらも気軽に購入できる。自分の手元で所有したい人向き。 ・純金積立毎月、一定の金額や量をコツコツ購入。毎月一定額（たとえば1万円）、もしくは一定量（たとえば1g）の金を自動的に購入する方法。後者は相場によって、毎月の購入金額が異なる。初心者は定額積立がおすすめ。 ・金関連の投資信託金を投資対象とした金融商品に投資する。通常の投資信託の中でも、株式や債券以外、金を投資する対象とした商品を購入する方法もある。月100円から始められ、運用はプロに任せられるので初心者でも安心。 ・金ETF現物保有はナシ。証券会社で手続きする。上場投資信託といい、株式のようにリアルタイムで取引するのが金ETF。金関連の投資信託が100円単位で利用できるのに対し、最低投資金額は約7000円と高いのが特徴。 次回は、2390号（3月19日発売）掲載予定です！ ※『anan』2024年3月13日号より。イラスト・小迎裕美子 取材、文・一寸木芳枝 （by anan編集部） https://ananweb.jp/column/okane/536522/ Source: ananweb
毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか？ 「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず！ “お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「2023年お金のトピック5選」です。 2023年お金のトピック5選 貯蓄未知子（ちょちく・みちこ／34歳・会社員） 都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円＋口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。 地道奈子（じみち・なこ／28歳・派遣社員） 既婚・子なしのDINKS。つみたてNISAは2年前にスタート。貯まったポイントを使った投資など、自分ができる範囲で楽しむのが得意。 散財好美（さんざい・よしみ／31歳・フリーランス） 5年交際中の彼と同棲中。貯めたい意思はありつつも、推し活とちょこちょこ散財する癖が抜けず、気づくと残高減。 お財布に厳しい話題が多かった一年。 未知子：今年ももう終わりかー。 奈子：早いよね…。今年はこれまでにないくらいお金のことを考える機会が多かったなぁ。 好美：本当。お金にまつわるニュースを耳にする機会も増えたよね。 未知子：とにかく値上げラッシュがやばかった！ 最初はニュースで騒いでいるだけかと思っていたら、何から何まで上がったよね。 奈子：生活にかかるすべてのコストが一気に上がって、冗談抜きにお財布が痛いもん…。 未知子：わかる！ 実は今までインフレの意味がいまいちよくわかってなかったんだけど、こうやって自分の生活に影響が出てようやく理解できた感じ（笑）。 好美：皮肉なもんだけど、同じく。 奈子：それ、私は円安がそうだわ。いつも円高とごっちゃになってたけど、もう絶対間違えない（笑）。 好美：円安の進行も本当によく耳にした言葉だし、嫌というほど理解できたよね。海外旅行をしたくて調べたら驚くほど高くて！ 現地での滞在コストも爆上がりしてると聞いて、諦めたよ…。 奈子：1ドル150円前後だもんね。確かに想像するだけでめまいが…。輸入品が値上がりしているから、より物価高を感じるよ。 未知子：だよね。だからこそ、ふるさと納税にはかなり助けられたな。お米とかトイレットペーパーとか、返礼品は日用品ばかり（笑）。 好美：でも、あれもルール改正が話題になっていたよね。 奈子：ルールが厳しくなって返礼品の量が減ったんだっけ？ 未知子：そうみたい。私、それを知って慌てて申し込んだもん。 奈子：私は控除上限額までまだ微妙に残っているから、年内に申し込まなきゃ！ 明るい兆しを感じる前向きなニュースも！ 未知子：なんだか世知辛い話題ばっかり出てきたけど、ポジティブなニュースもあったよね。 好美：あったっけ!?（笑） 奈子：来年から新NISAがスタートする話は、けっこう盛り上がったんじゃない？ 未知子：現行NISAが終了してより使い勝手がよくなるって話だよね。私はやってみるつもり！ 好美：そうなんだ!? じゃあ私も年末年始の間に勉強してみるわ。 奈子：日経平均株価が3万円台を突破したニュースもあったね。 未知子：なんか沸いてたよね。バブル期以来の高値更新でしょ？ 好美：あんまり実感ないけど、日本経済が上向きになるのかな？ 奈子：上向きになってほしい！ 未知子：こうやって振り返ってみると、お金のことだけでもいろいろあった一年だったよね。 奈子：本当。でもおかげで少しだけお金に詳しくなった気もする。 好美：そうね。考えるきっかけをもらったともいえるかも。 奈子：この調子で、来年もお金のリテラシーを上げていこう！ ファイナンシャルプランナー・西山美紀さんと一緒に注目トピックをチェック！ 【TOPIC1】インフレ（物価高）インフレ率が上がり、あらゆるものの物価が上昇。消費支出に占める食品の割合を示すエンゲル係数が40年ぶりに26％を超えたという総務省の発表も。「一般的には物価が上がっていくのは普通のことで、今まで逆に下がっている日本が異常でした。物価とともに賃金が上がれば経済がよくなるので、今はその過渡期。今の頑張りは今後に必ず活きますよ」 【TOPIC2】円安が進行2023年1月に1ドル130円前後だったのが、10月下旬には150円台に突入。主な要因は、日米の経済政策と金利差だといわれている。「2022年1月は1ドル115円前後だったことを思うと、大きく円安に動きました。『海外旅行が高い！』と聞いたり、海外製品の値上がりを実感した一年だったのでは？ 一方、外貨の資産を持っている人は資産増になったはず」 【TOPIC3】ふるさと納税のルール改正過度な返礼品競争に歯止めをかけるため、今年10月からルールが厳格化。改正前に駆け込みで寄付する人も。「大きな変更点は、熟成肉や精米は原材料が同一都道府県産の品物に限定されたことと、返礼品と経費の総額が寄付額の50％以下に限るルールが厳格化されたこと。結果、寄付額に対する返礼品が減ったり、同じ返礼品でも寄付額が上がりました」 【TOPIC4】つみたて＆一般NISA終了つみたてNISAで20年、一般NISAで5年と投資期限が設けられていた現行NISAが終了し、来年から新NISAがスタート。新制度の紹介や、使い方などの記事を目にした人は多かったのでは。「期限が無期限になり、投資可能額も増えることから、使い勝手が大幅にアップ。これまで『なんだかややこしい…』と避けていた人でも、わかりやすくなると思います」 【TOPIC5】日経平均株価バブル後最高値更新日本の株式市場の代表的な株価指数を示す日経平均株価が、バブル後の最高水準に。1990年以来33年ぶりのことで、日本経済に明るい兆しが見えるニュースとなった。「アメリカ株の伸びに好影響を受けているのが理由のよう。今後も他国の動きや国内外の金利動向などさまざまな要因がからむので、上がり続けるとは限りません。動きには要注目です」 にしやま・みき お金、生き方などをテーマに、日々にうるおいをもたらすお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。 次回は、2380号（2024年1月10日発売）掲載予定です！ ※『anan』2023年12月27日号より。イラスト・小迎裕美子 取材、文・宮尾仁美 （by anan編集部） https://ananweb.jp/column/okane/523135/ Source: ananweb
毎日の暮らしや将来に必要なお金のこと、きちんと把握してますか？ 「わからない」ゆえの不安は、知ることで解消できるはず！ “お金初心者”の3人と一緒に、お金の勉強を始めましょう。「お金の教科書」、今回のテーマは「新NISAを知ろう！【3】」です。 新NISAを知ろう！【3】 西山美紀さん ファイナンシャルプランナー。お金、生き方などをテーマに取材を重ね、日々にうるおいをもたらしてくれるお金の貯め方、使い方を発信中。All About貯蓄ガイド。著書に『お金の増やし方』（主婦の友社）など。 貯蓄未知子（ちょちく・みちこ／34歳・会社員） 都内の賃貸で一人暮らし中。毎月の貯蓄は財形2万円＋口座に残った分のみ。奨学金は完済。家を買うべきか悩み中。 NISAで重要なのが金融機関との相性。 未知子：新NISA、来年から始められるように、どの銘柄を購入するかリサーチがんばってます！ 西山：素晴らしい！ 金融機関はどこに決めましたか？ 未知子：へ!? 西山：NISAは、まず口座を開設する必要があるんですよ。 未知子：そういえば購入方法を調べてなかったです（恥）。 西山：NISAは1人につき1口座と決められていて、証券会社や銀行など金融機関で口座開設することができます。 未知子：なるほど。 西山：開設手続きに通常2～3週間かかることが多いので、早めに申し込むのがおすすめです。 未知子：じゃあ急がないと！ 選ぶ際のポイントはありますか？ 西山：ひとことで言うと、自分との相性だと思います。一度NISA口座内で投資信託などを購入すると、その年は金融機関を変更できません。翌年以降、年に1度なら変更できますが、複数の口座で管理することになるので、何度も変えるのは現実的ではないかも。 未知子：確かに…。 西山：新NISAでは非課税保有期間が無期限になったので、売却しない限り金融機関とのお付き合いはずっと続くことになります。 未知子：それだけ選び方が重要になるってことですね。 金融機関選びの決め手はどこに？ 未知子：金融機関との相性を見極める際の注意点が知りたいです！ 西山：口座開設できるのは、ネットで完結できるネット証券、実店舗があって対面相談などができる店舗型証券や銀行などです。 未知子：どう違うんですか？ 西山：ネット証券は投資信託の最低積立金額が月100円からなど低いところが多く、ハードルが低いのが特徴。そして取扱銘柄が豊富で手数料が安いのも魅力です。 未知子：ふむふむ…。 西山：店舗型証券や銀行は、投資信託の取扱銘柄が比較的少なめですが、店舗窓口があるので対面サポートを受けられるのが特徴です。ただし、銀行では株は購入できないので、株取引を視野に入れている人は注意してください。 未知子：やはり一長一短なんですね。選択肢が多いので悩みます。 西山：ネット証券は自宅にいながら取引できるので、忙しいanan世代と相性がいいと思います。クレジットカードで投資信託の積み立てができるところなら、ポイントも貯められますよ。 未知子：使い勝手がよさそう！ 西山：各社キャンペーンを打ち出している時期なので、それを上手に利用するのも手だと思います。 未知子：キャンペーンがあるならぜひ活用したいです！ 西山：現行NISAをやっている人も、金融機関を変えるならこのタイミングがベスト。早めに比較検討することをおすすめします！ 新NISA口座開設チェックリスト ・投資信託の取扱本数投資信託のラインナップが多い方が選択肢の自由度が高いから、自分が投資したい銘柄の取り扱い有無を事前にしっかり確認したい。ネット証券は100～2000本超の銘柄を扱っているところが多く、店舗型証券や銀行は厳選されている傾向に。 ・投資信託の最低積立金額ネット証券の場合は最低月100円から積み立てができるところが多く、少額からNISAをスタートしたい初心者にとっても心強い。店舗型証券や銀行だと最低月1000円や1万円などと、ややハードルが上がることも。 ・ポイントの種類や使いやすさ積立金額や運用商品残高に応じて特典や各種ポイントがつく金融機関を選べば、さらにお得に。貯まったポイントを投資にまわせる金融機関や、振込手数料やコンビニATM手数料が無料になる銀行も。自分が普段から利用する機会が多く、きちんと消費できるポイントが貯まるところを選びたい。 ・相談窓口やサイトの使いやすさネット証券はコールセンターやAIチャットでの対応が基本。店舗型証券や銀行は、店舗などで対面相談できる窓口を設けていることが多い。ネット証券の場合はサイトの見やすさ、わかりやすさなどの使い勝手もチェックを。 しっかり比較して、自分に合った金融機関を選ぼう！NISAを続ける限り、ずっと付き合っていくことになる金融機関。年1回であれば変更可能だが、そのぶん管理の手間も増えるから慎重に選びたい。現在キャンペーン実施中の金融機関も多いから、賢く活用を。 次回は、2376号（2023年12月6日発売）掲載予定です！ ※『anan』2023年11月29日号より。イラスト・小迎裕美子 取材、文・宮尾仁美 （by anan編集部） https://ananweb.jp/column/okane/517918/ Source: ananweb
